□黑龍江日報(bào)記者 程瑤 張翎/文 荊天旭/攝影
“家財(cái)萬貫，帶毛不算。”這句俗語生動道出了養(yǎng)殖業(yè)面臨的收入風(fēng)險(xiǎn)：市場波動、病害、飼料價(jià)格變化……每一個(gè)因素都可能導(dǎo)致養(yǎng)殖戶入不敷出，甚至血本無歸，因此“融資難、擔(dān)保難”一直是養(yǎng)殖行業(yè)面臨的最大難題。但在黑龍江省賓縣，部分養(yǎng)牛戶不但拿到了利率很低、隨用隨支的貸款，而且是既沒有抵押又不用“五戶聯(lián)保”的純信用貸款。這種讓養(yǎng)殖戶拍手稱快的貸款模式，無疑對我省養(yǎng)殖業(yè)金融服務(wù)而言頗有借鑒意義。
不用抵押 純信用貸款解資金難題
賓縣賓安鎮(zhèn)太陽村養(yǎng)殖戶王立國一直想擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，但資金不足，想從銀行貸款，既找不到保證人，也沒什么固定資產(chǎn)做抵押，只得作罷。直到去年5月10日，王立國聽說郵儲銀行的養(yǎng)牛信用貸款既不用擔(dān)保，又不用抵押，馬上提交了申請，不到3天時(shí)間，就拿到了貸款10萬元。
如今，王立國用貸款買的5頭黃牛生出的3頭小牛就已價(jià)值3萬多元。“幸虧有信用貸款，幫我解決了難題。”王立國開心地告訴記者，今年他又在郵儲銀行申請了10萬元信用貸款，準(zhǔn)備把牛舍擴(kuò)建一下，把養(yǎng)殖頭數(shù)擴(kuò)大到20頭，預(yù)計(jì)今年收入將超過11萬元。
賓縣規(guī)模化養(yǎng)殖戶整潔寬敞的牛棚
賓縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局副局長楊憲君表示，在賓縣肉牛產(chǎn)業(yè)發(fā)展的歷程中，“融資難、擔(dān)保難”問題始終是困擾產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。“養(yǎng)殖戶想擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，最難解決的就是資金問題。從去年開始，賓縣郵儲銀行通過探索貸款新模式，與農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司合作開發(fā)惠農(nóng)肉牛貸款產(chǎn)品，同時(shí)積極深入養(yǎng)殖戶了解資金需求，推出養(yǎng)牛散戶信用貸款，暢通了信貸資金投放渠道，使肉牛養(yǎng)殖場戶享受最優(yōu)的貸款政策，解決了融資難的問題。”
深調(diào)研巧設(shè)計(jì) 金融服務(wù)才敢有創(chuàng)新
為什么敢于給肉牛養(yǎng)殖戶推出專項(xiàng)貸款？郵儲銀行賓縣支行行長劉陽坦言，深入調(diào)研、精心設(shè)計(jì)，然后才敢在金融服務(wù)上不斷創(chuàng)新。“經(jīng)過我們支行的專業(yè)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，賓縣耕地面積比較零散，但域內(nèi)肉牛養(yǎng)殖散戶、規(guī)模企業(yè)、交易市場一應(yīng)俱全。當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)豐富，防疫措施到位。同時(shí)，賓縣相繼出臺了扶持肉牛養(yǎng)殖的優(yōu)惠政策。因此，我們要把對當(dāng)?shù)靥厣馀．a(chǎn)業(yè)的金融扶持政策提上日程。”劉陽表示，除了政府政策加持，現(xiàn)在農(nóng)民對個(gè)人信用狀況重視程度的提升，以及近十年肉牛價(jià)格持續(xù)走高且病死率僅為3%以內(nèi)的調(diào)查結(jié)果，也是促使他們敢于發(fā)放貸款的原因。
郵儲銀行工作人員對李福進(jìn)行貸后走訪
郵儲銀行哈爾濱市分行三農(nóng)金融事業(yè)部總經(jīng)理王軒介紹，2020年5月起，郵儲銀行通過省、市、縣三級聯(lián)動，同賓縣政府、哈爾濱農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司共同搭建起“銀行+政府+擔(dān)保公司”合作平臺試點(diǎn)，由政府提供規(guī)模養(yǎng)殖戶名單，郵儲銀行逐戶上門核實(shí)、宣傳貸款政策并現(xiàn)場受理貸款。貸款額度15萬以上的養(yǎng)殖戶，由擔(dān)保公司進(jìn)行活體抵押擔(dān)保貸款；貸款額度15萬以下的，則由郵儲銀行提供單戶授信的純信用貸款。
王軒告訴記者，從去年5月啟動至今，郵儲銀行已為530戶肉牛養(yǎng)殖戶發(fā)放貸款7340萬元，其中沒有擔(dān)保和抵押的純信用貸款為4150萬元，助力當(dāng)?shù)匦略鋈馀４鏅?萬多頭。
建“信用村” 為深化服務(wù)提供制度保障
走進(jìn)賓縣長安村平安屯規(guī)模養(yǎng)殖戶李福家的牛棚，110多頭肉牛正在津津有味地吃著草料。李福告訴記者，他每天僅草料費(fèi)就要花2000多元，一個(gè)月6萬多元，流動資金和擴(kuò)大規(guī)模資金都很緊缺。“我找過好幾家銀行，都沒有專門扶持養(yǎng)牛的貸款項(xiàng)目，今年我們村被列為郵儲銀行的養(yǎng)牛‘信用村’，不需要什么擔(dān)保，打一個(gè)電話，工作人員就上門服務(wù)。確認(rèn)我是有經(jīng)驗(yàn)的養(yǎng)牛戶，就直接給做了貸款手續(xù)。”李福說，也就兩三天時(shí)間，50萬養(yǎng)牛貸款就打到了他的賬戶，讓他十分驚喜。
郵儲銀行哈爾濱市分行副行長湯昊告訴記者，為了給肉牛養(yǎng)殖戶提供更多金融支持，打造特色金融支農(nóng)新樣板，該行正大力推廣肉牛養(yǎng)殖特色信用村建設(shè)，以期為深化高質(zhì)金融服務(wù)提供制度保障。“一個(gè)信用村的培育和建設(shè)，往往需要幾年的時(shí)間，我們要求至少已經(jīng)為該村30戶以上農(nóng)戶提供過金融服務(wù)，且對村里的大部分情況都熟知、了解。而一旦被確認(rèn)為信用村，不但該村農(nóng)戶貸款利率隨之下降，我們的工作人員也會帶著移動展業(yè)設(shè)備及時(shí)提供上門服務(wù)，服務(wù)效率更高。”湯昊介紹說。
湯昊介紹，由于賓縣的“銀行+政府+擔(dān)保公司”貸款模式成效顯著，今年郵儲銀行哈爾濱市分行將該貸款模式在木蘭、雙城、巴彥等5個(gè)縣區(qū)大力推廣。