在北京一家超市入口處，居民楊奶奶用手機掃了掃商家二維碼，給小孫女買了一串冰糖葫蘆。隔壁照相館，咔嚓一聲，女大學生拍下證件照，通過商家打印好的二維碼掃碼完成了支付。
近年來，個人收款條碼得到廣泛運用，有效滿足了社會公眾的個性化、多樣化支付需求，提高了小微經(jīng)濟、地攤經(jīng)濟的資金收付效率。但與此同時，個人收款條碼也存在一些風險隱患。
2月22日，中國支付清算協(xié)會、微信支付、支付寶分別發(fā)布公告，對優(yōu)化條碼支付采取了一系列舉措，其中新設的“個人經(jīng)營收款碼”引起廣泛關(guān)注。
自由選擇，體驗不變
為更好發(fā)揮收款條碼的普惠性、便利性，去年10月，中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務管理的通知》（以下簡稱《通知》）。
《通知》提出，對具有明顯經(jīng)營特征的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理，要求為此類個人用戶提供商戶收款條碼，提升對個人經(jīng)營者的收單服務質(zhì)量。個人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠程
按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，支付協(xié)會提出了行業(yè)自律建議，專設“個人經(jīng)營收款碼”，微信支付和支付寶于3月1日起提供個人收款碼升級邀約服務。
什么樣的商戶需要由個人收款碼轉(zhuǎn)為個人經(jīng)營收款碼？中國支付清算協(xié)會表示，鼓勵和引導“具有明顯經(jīng)營活動特征”的用戶使用個人經(jīng)營收款碼，但絕非強制性
用戶可自由選擇使用新設的個人經(jīng)營收款碼，原有個人收款碼仍可使用。中國支付清算協(xié)會公告明確表示，用戶使用“個人經(jīng)營收款碼”，服務不減、體驗不變，賦碼過程免費，并可享受更高效的交易對賬等服務。同時，現(xiàn)行“個人收款碼”不關(guān)閉、不停用、功能不變。
專家分析，新設“個人經(jīng)營收款碼”體現(xiàn)了收款服務的分層優(yōu)化。這次在個人收款碼和商戶收款碼之間重新設置了個人經(jīng)營收款碼，體現(xiàn)了收款服務進一步分層優(yōu)化的特點，針對不同的特定主體給予更精準的監(jiān)管措施。
不影響用戶成本，增值服務更多
“手續(xù)會不會很麻煩？”“是不是提現(xiàn)要收費了？”……對新設的“個人經(jīng)營收款碼”，不少人存在類似疑問。
使用個人經(jīng)營收款碼并不會增加
申請個人經(jīng)營收款碼手續(xù)精簡。支付協(xié)會有關(guān)負責人介紹，支付機構(gòu)將按照最少、必要原則精簡提交的材料，并主要通過在線方式提交。有的個人商戶僅需要提供個人信息、店鋪頭像或攤位照片即可。
使用個人經(jīng)營收款碼有何好處？支付協(xié)會方面表示，一方面，個人經(jīng)營收款碼可接受信用卡付款，還可以獲得賬務管理、交易對賬、特定營銷等增值服務。另一方面，個人經(jīng)營收款碼還能更好地實現(xiàn)交易風險防控，更有效地保障用戶資金安全。
總體來看，對消費者而言，支付體驗不會改變，二維碼收款依然能夠滿足日常支付需求。對商家而言，如果不想升級可繼續(xù)使用個人收款碼；如果升級成“個人經(jīng)營收款碼”，可獲得更多增值服務。
防范風險，審慎實行白名單管理
支付受理終端涉及支付信息的讀取、采集和支付指令的生成，其安全性和合規(guī)性對保障支付信息與資金安全具有重要意義。
人民銀行有關(guān)負責人表示，個人收款條碼存在一些風險隱患。例如，部分機構(gòu)使用個人收款條碼轉(zhuǎn)賬業(yè)務辦理大量生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費交易，
《通知》提出，對通過截屏、下載等方式保存的個人動態(tài)收款條碼參照執(zhí)行個人靜態(tài)收款條碼有關(guān)要求，以防止不法分子借助個人動態(tài)收款條碼規(guī)避政策要求。
有人擔心，一些合理的遠程收款需求是否會受影響？支付協(xié)會有關(guān)負責人表示，支付寶和微信支付可對有正當合理需求的用戶實行白名單管理，支持遠程收款功能。同時，《通知》提出，審慎確定個人靜態(tài)收款條碼白名單準入條件與規(guī)模、個人靜態(tài)收款條碼的有效期、使用次數(shù)和交易限額，防范白名單濫用風險。
此外，近期有用戶反映，有人打著“個人收款碼升級”“更換碼牌”等名義進行詐騙。支付協(xié)會公告提醒會員單位暢通渠道，加強和用戶的溝通解釋，避免不法分子借機詐騙。支付寶和微信支付也提醒用戶，若有相關(guān)人士上門推廣，請謹防詐騙。（人民日報記者 徐佩玉）
